我們都知道，代發(fā)工資是實現(xiàn)公私聯(lián)動的一個極佳方式。但問題在于，我們應當給企業(yè)一個什么樣的“理由”，才能告訴他代發(fā)工資是非簽不可的呢！


很多客戶都跟銀行說，我們不需要代發(fā)工資，“不需要”的理由有很多...
企業(yè)主說：“我們公司就一兩個人，不需要搞代發(fā)工資。”
企業(yè)主說：“我們平時都用現(xiàn)金，員工就喜歡現(xiàn)金發(fā)工資，心里踏實！”
企業(yè)主說：“我們都是微信/支付寶直接轉賬，方便得很。”
企業(yè)主說：“我們?nèi)藛T流動性特別大，半年換一批人，代發(fā)工資太麻煩了。”
企業(yè)主還說……


企業(yè)主拒絕銀行代發(fā)工資業(yè)務的理由有很多，我們應當如何說服客戶呢？
首先我們需要告知客戶代發(fā)工資能給企業(yè)帶來什么好處，規(guī)避掉了哪些風險；其次部分有剛需的企業(yè)并不需要銀行過多地營銷，都會自行簽約。那么對于其他企業(yè)而言，簽約代發(fā)工資業(yè)務是為了什么呢？

為了避免踩雷，接下來我們將從三個理由和五項好處來給對公客戶闡明代發(fā)工資業(yè)務的優(yōu)勢，讓企業(yè)主動選擇代發(fā)工資業(yè)務。


三個理由

理由1：降低企業(yè)經(jīng)營風險

很多企業(yè)主為了圖方便，選擇不簽代發(fā)工資，殊不知這樣做不僅不能給企業(yè)帶來便利，反而留下了極大的經(jīng)營風險。部分企業(yè)選擇發(fā)現(xiàn)金和微信、支付寶轉賬的形式，有一定的安全隱患，一旦職工惡意舉報企業(yè)未支付對應酬勞，現(xiàn)金、微信、支付寶轉賬很難被認定為工資，而公對私的轉賬就好認定多了。

在有關法律、法規(guī)和政策的指導下，用人單位與調(diào)度單位簽訂調(diào)度服務協(xié)議，調(diào)度單位與調(diào)度人員簽訂勞動(聘用)合同。代發(fā)工資的流水可以證明用人單位和派遣人員只是有償使用關系。這樣一來，雇主可以避免與派遣員工在人事(勞動)關系上可能發(fā)生的糾紛，在勞動部門稽查時，也可減少勞動糾紛。

有的企業(yè)也會有所顧慮，簽了代發(fā)工資就意味著需要繳納交五險一金，（“五險一金”是養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、失業(yè)和工傷保險以及公積金的總稱），首先我們應當明確，用人單位不給員工繳納“五險一金”屬于違法行為，行政部門可以據(jù)此作出行政處罰。

《勞動法》、《社會保險法》、《社會保險費征繳暫行條例》等法律法規(guī)明確規(guī)定：參加社會保險、繳納社會保險費，是法律對用人單位和勞動者設置的強制性條款，用人單位應當自用工之日起30日內(nèi)為其職工申請辦理社保登記。所以，不管用人單位采取什么辦法和借口，也不管其與勞動者如何約定，只要沒有為勞動者依法繳納社會保險費，都屬于違法行為。

部分企業(yè)運作時非常喜歡以現(xiàn)金的形式發(fā)放工資，如建筑類企業(yè)，這其中包含了極大風險，一方面，現(xiàn)金交易不安全，再一方面，為根治工程建設領域拖欠農(nóng)民工工資問題，規(guī)范農(nóng)民工工資專用賬戶管理，切實維護農(nóng)民工勞動報酬權益，人力資源社會保障部、國家發(fā)展改革委、財政部、住房和城鄉(xiāng)建設部、交通運輸部、水利部、人民銀行、國家鐵路局、中國民用航空局、中國銀保監(jiān)會于7月7日聯(lián)合印發(fā)《工程建設領域農(nóng)民工工資專用賬戶管理暫行辦法》，要求建設單位應當按工程施工合同約定的數(shù)額或者比例等，按時將人工費用撥付到總包單位專用賬戶，且人工費用撥付周期不得超過1個月。

理由2：降低企業(yè)經(jīng)營成本

很多企業(yè)主簽約代發(fā)工資時，都很擔心簽約后會帶來額外的稅賦，增加企業(yè)經(jīng)營成本。其實簽代發(fā)工資不僅不會增加額外稅賦，還可以幫企業(yè)減少企業(yè)所得稅額，因為代發(fā)工資會為企業(yè)開具成本票，可以作為企業(yè)費用申報，這樣可以減少企業(yè)所得稅額。同時，縮減用人企業(yè)社會保險清算的薪資金額，可以有效降低匯算清繳的花銷，以實現(xiàn)合理避稅。

 

理由3：降低企業(yè)融資成本

代發(fā)工資可以為企業(yè)提供連續(xù)、穩(wěn)定的經(jīng)營收入證明。和個人貸款如出一轍，銀行往往通過查看個人的收入流水來判斷個人是否有持續(xù)穩(wěn)定的收入來源。銀行通過查看企業(yè)的代發(fā)工資流水，便可以判定企業(yè)的經(jīng)營情況的持續(xù)性和穩(wěn)定性。部分銀行甚至推出了專門針對于代發(fā)工資流水授信的信用類貸款，如農(nóng)業(yè)銀行的結算e貸、建設銀行善融貸、工商銀行結算貸、中國銀行的結算通寶等。因此，為了將來能擴大企業(yè)經(jīng)營融資，可以提前簽約某行代發(fā)工資業(yè)務，后續(xù)貸款的額度與利率會更理想一些。



我們都知道，企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營，是比短期方便省事、賺取高利潤更為重要的。






五項好處

好處1：增加員工福利

目前，很多一線城市購房時有限購政策，只有具備一定條件后才會獲得購房資格。一些員工因為老板省錢，不繳納五險一金，代發(fā)工資也通過靈活用工平臺辦理，導致一些員工買房時，由于沒有充足穩(wěn)定的代發(fā)工資流水，失去銀行貸款的資格，無法在大城市扎根定居

從企業(yè)的角度考慮，要想實現(xiàn)人員穩(wěn)定，穩(wěn)住一部分核心員工，老板應該幫他們考慮在前，幫助他們解決居住和發(fā)展的后顧之憂，員工狀態(tài)穩(wěn)定，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也會更有依存。主動為這一部分優(yōu)質(zhì)員工簽約代發(fā)工資，這一部分簽了代發(fā)工資的員工，后續(xù)置辦房產(chǎn)或車產(chǎn)時就有了良好的貸款資格。
 

好處2：提高財務效率

簽約代發(fā)工資后，財務的工作量可以大大減輕，原先單筆轉賬耗時耗力，還有可能因為節(jié)假日，財務不上班導致工資不能按時發(fā)放，簽約代發(fā)工資后，一次簽約，自助發(fā)薪，大大減輕財務工作量。

 

好處3：響應國家數(shù)字化轉型號召

而且現(xiàn)在很多銀行的代發(fā)產(chǎn)品都升級了，不僅僅能代發(fā)工資，更是覆蓋貫通了企業(yè)日常經(jīng)營的人事線、財務線、協(xié)同辦公線，相當于是銀行為企業(yè)賦能了一套免費的人事、財務、辦公OA系統(tǒng)，產(chǎn)品覆蓋人事服務、考勤算薪、薪酬代發(fā)、財務費控、團體福利、協(xié)同辦公等，升級代發(fā)形式，積極響應了國家數(shù)字化轉型號召，類似業(yè)務如招商銀行的薪福通、中信銀行的開薪易都具備了上述功能，未來也肯定會有更多的銀行會開發(fā)這些功能。

 

好處4：提供收入證明

有了代發(fā)工資的公對私轉賬流水，再配上企業(yè)開具的收入證明文件，就可以向銀行證明自己是一個有持續(xù)、穩(wěn)定收入的職工，在辦理房貸、車貸、分期等業(yè)務時，將享受到更便捷的服務。
 

好處5:代發(fā)專屬金融服務

各大銀行針對代發(fā)客戶都匹配了專項金融服務，總體而言較為同質(zhì)化，具有以下6大權益基本權益：

免費：個人手機銀行跨行轉賬手續(xù)費免費；
信用卡：信用卡申請門檻低、額度高、審批快，優(yōu)惠活動豐富；
投資理財：代發(fā)工資客戶專享理財產(chǎn)品、活期賬戶升級服務、最新產(chǎn)品搶先知曉；
專屬貸款：代發(fā)客戶專屬信用貸款，額度高，利率優(yōu)，線上操作，快速辦理，隨借隨還；
分期業(yè)務：專屬分期額度，審批簡便，提前享受優(yōu)質(zhì)生活；
增值服務：金融知識講座、上門增值服務、專屬微信群遠程服務。

既然簽約代發(fā)工資有這么多的好處，那么不簽約又會怎么樣呢？
我們發(fā)現(xiàn)，對于企業(yè)而言，不簽代發(fā)工資，會增加經(jīng)營上的風險，提高企業(yè)隱形成本，失去一些信用類貸款的資格，但最受影響的其實還是企業(yè)的員工。沒有簽約代發(fā)工資，企業(yè)員工失去收入流水的證明，很多個人的權益是得不到保障的，一旦涉及到貸款業(yè)務，沒有收入流水的證明，連個人商業(yè)住房貸款都會很難申請，個人信用卡的額度也不會很高，反而消費型的貸款利率卻很高。

最后，回答一下前面提的這四個問題的答案：

企業(yè)主說：“我們公司就一兩個人，不需要搞代發(fā)工資。”
答：那就更有必要簽約了，2019年我在西安某家國有銀行做對公導入時候，了解到了這樣一個故事：網(wǎng)點為一對夫妻開公司戶，法人是老公，老婆是財務，老婆每個月都通過對公戶給老公和自己發(fā)工資、繳納五險一金，發(fā)完后，在通過個人手機銀行將老公卡里的工資轉回自己卡里來。后來經(jīng)過一段時間后，夫妻倆在西安賺到了一些錢，已經(jīng)可以購入住房了，他們憑借代發(fā)工資的流水，順利在銀行貸到了款，還有裝修、分期的款項都是在該銀行貸的，因此哪怕是夫妻店也是可以簽約代發(fā)工資的。

企業(yè)主說：“我們平時都用現(xiàn)金，員工就喜歡現(xiàn)金發(fā)工資，心里踏實！”
答：對此我表示理解，現(xiàn)金拿在手里面，員工確實會更踏實，但發(fā)放現(xiàn)金還是有一定風險的。最大的風險是，如果遇人不淑，則存在著被惡意舉報的隱患。現(xiàn)在建筑業(yè)都有明文規(guī)定，要開【農(nóng)民工代發(fā)工資專戶】，您開了嗎？

企業(yè)主說：“我們都是微信/支付寶直接轉賬，方便得很。”
答：直接微信/支付寶轉賬確實十分便利，但就怕遇上一些有心之人，之前我們有一個客戶，使用微信轉賬給員工發(fā)提成，員工曬到朋友圈后，被人截圖舉報偷稅，后來一查就被罰了，建議您還是不要用微信/支付寶發(fā)紅包。對員工而言，買房子、買車需要流水的時候，銀行也是不以微信/支付寶的流水為貸款依據(jù)的。

企業(yè)主說：“我們?nèi)藛T流動性特別大，半年換一批人，代發(fā)工資太麻煩了。”
答：這樣確實很麻煩，每次換一批人，就要換一批卡，耗時費力，但是為了部分核心員工的福利，您倒是可以考慮為他們簽約代發(fā)工資業(yè)務，這部分核心員工以后買房買車還是挺需要收入流水證明的。

針對以上三個理由和五項好處的營銷技巧，還希望各位銀行人可以在日常營銷過程中很好地運用。